בחלק מהמסלולים נשארים 30% בלבד. לפי פירוט מבצעים שפורסם ב־Funder, יש בימים אלה בשוק פוליסות ריסק עם 85% הנחה בשנה הראשונה, 70% בשנים השנייה והשלישית, ו־30% מהשנה הרביעית. רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון פרסמה ב־25 באוקטובר את הנוסח הסופי של כללים שמגבילים בדיוק את המודל הזה, אבל הם ייכנסו לתוקף רק ב־1 בפברואר 2027.
מה ירידה כזאת עושה לתשלום
חישוב להמחשה של חדשות העמק, על תעריף קבוע של 200 שקל בחודש לפני הנחה: 30 שקל בשנה הראשונה, 60 שקל בשנים השנייה והשלישית, ו־140 שקל מהשנה הרביעית. זה יותר מפי ארבעה, עוד לפני שהתעריף עצמו עלה עם הגיל. המסלולים אינם זהים: לפי אותו פירוט, בחלקם ההנחה יורדת בקצב אחר, ויש גם מסלול של הנחה קבועה לכמה שנים.
המבצעים מיועדים למצטרפים חדשים, ולפי הדיווח הם מתוכננים בעיקר לאוקטובר ולנובמבר, בתקופה שבה עוד ציפו בענף למועד התחילה שנקבע בטיוטה, 1 בדצמבר. הדיווחים לא מציינים אם המבצעים יוארכו עכשיו, כשהמועד נדחה.
מה נקבע בכללים החדשים
לפי הדיווחים ב־Funder, בביזפורטל וב־mako על הנוסח הסופי, חברת ביטוח שנותנת הנחה תצטרך לשמור על שיעורה עשר שנים לפחות. הנחה של 30% תישאר 30% לאורך כל התקופה. מותר להגדיל אותה או להאריך אותה, אבל לא להקטין אותה לפני שחלף העשור. הכלל חל על ביטוח ריסק ועל כיסויים נלווים, כשלכל כיסוי יכול להיות שיעור הנחה משלו. ביטוח קבוצתי לא נכלל.
בטיוטה שפורסמה באוגוסט הלכה הרשות רחוק יותר, והציעה שההנחה תישמר לכל תקופת הפוליסה. בנוסח הסופי זה התקצר לעשור. לפי הדיווח, ההסבר הוא הקושי לתמחר עשרות שנים קדימה.
יש גם חובת עדכון: חודש לפני שהנחה מסתיימת או יורדת, החברה תצטרך לשלוח למבוטח הודעה בדוא״ל וב־SMS, עם שיעור ההנחה לפני השינוי ואחריו והפרמיה החודשית בשקלים בשני המצבים.
למה הרשות רצתה את זה
לפי הדיווח, הרשות טוענת שהנחה גבוהה לזמן קצר מסיטה את תשומת הלב למחיר ההתחלתי במקום לעלות הכוללת לאורך חיי הפוליסה. היא מצביעה גם על בעיית מעבר: מי שמצבו הבריאותי השתנה עלול להתקשות לעבור לחברה אחרת כשההנחה נשחקת. ראש רשות שוק ההון, עמית גל, אמר שהכללים משקפים מדיניות שמעמידה את הצרכן במרכז. גם ארגון סוכני הביטוח תמך במהלך, לפי הדיווח, וסוכנים מתחו ביקורת על המבצעים הנוכחיים.
שני דברים שהכלל לא יעשה
הראשון: הוא לא מקפיא את התשלום. הכלל מגן על שיעור ההנחה, לא על הסכום. בדוגמה שהובאה בביזפורטל וב־mako, כשהתעריף עולה עם הגיל מ־200 ל־300 שקל, הנחה קבועה של 30% פירושה 140 שקל בהתחלה ו־210 שקל בהמשך.
השני: הוא לא בהכרח יוזיל. הרשות עצמה מכירה בכך שמבוטחים חדשים עלולים לשלם יותר בשנים הראשונות, כי חברות יכולות להציע למשל 15% קבועים במקום 30%.
מה זה אומר למי שכבר מחזיק פוליסה
הכללים לא יחולו אוטומטית על פוליסות קיימות, ומתווה הנחה קיים ימשיך לפי החוזה. מי שמחליף פוליסה, למשל בעת לקיחת משכנתה, יוכל לפי הדיווח לקבל הנחה מיוחדת בחודש הראשון בלבד, כדי לא לשלם על שתי פוליסות באותו חודש. פרמיית ריסק נעה לפי mako מעשרות שקלים לצעירים ועד מאות למבוגרים, ופערי המחיר בין חברות על כיסוי דומה יכולים להגיע לעשרות אחוזים.
המידע כללי ואינו מהווה ייעוץ פיננסי. לפרטים פנו לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.
